BLIK, uruchomiony 9 lutego 2015 roku, stał się powszechnym standardem płatności mobilnych w Polsce, umożliwiającym szybkie, wygodne i bezpieczne transakcje bez karty i gotówki.
- Geneza i architektura systemu płatności BLIK
- Metody płatności i praktyczne zastosowanie BLIKA
- Bezpieczeństwo systemu BLIK – mechanizmy ochrony i rzeczywiste zagrożenia
- Wzrost popularności i statystyki użytkowania
- Dostępność i integracja banków
- Praktyczne porady i dobre praktyki
- Perspektywy międzynarodowe i ekspansja zagraniczna
- Zagrożenia i wyzwania operacyjne
- Porównanie z alternatywnymi metodami płatności
- Przyszłość i perspektywy rozwoju
W 10 lat użytkownicy wykonali siedem miliardów transakcji o łącznej wartości zbliżającej się do 1 bln zł, z czego ponad połowa przypadła na 2024 rok.
Systemem zarządza spółka Polski Standard Płatności (PSP), powołana przez sześć największych banków, co nieodwracalnie zmieniło codzienne płacenie – od e-commerce, przez sklepy stacjonarne, po przelewy między znajomymi. Dziś z BLIKA aktywnie korzysta blisko 20 mln Polaków, a system obsługuje ok. 8 mln transakcji dziennie.
Geneza i architektura systemu płatności BLIK
Historyczne tło i powołanie do życia
Początkami BLIKA były rozmowy sześciu dużych banków – Alior Banku, Banku Millennium, Banku Zachodniego WBK, ING Banku Śląskiego, mBanku i PKO Banku Polskiego – które w 2013 roku uzgodniły stworzenie wspólnego standardu płatności mobilnych. Pomysłodawcą i współtwórcą projektu był Zbigniew Jagiełło, ówczesny prezes PKO Banku Polskiego. Techniczną bazą stał się system IKO rozwijany przez PKO BP. Po zgodzie Narodowego Banku Polskiego (2014) i wyznaczeniu KIR jako operatora infrastruktury, BLIK wystartował publicznie 9 lutego 2015 roku.
Od startu BLIK jest klasyfikowany przez NBP jako istotny system płatności detalicznych, a jego funkcjonalność i zasięg rosną nieprzerwanie.
Mechanika działania systemu
Fundamentem BLIKA są jednorazowe kody: unikalna kombinacja 6 cyfr, ważna 120 sekund. Rozliczenie odbywa się online z weryfikacją w czasie rzeczywistym, bez przekazywania danych karty.
Poniżej krok po kroku, jak system autoryzuje transakcję kodem:
- Użytkownik uruchamia aplikację bankową i wybiera BLIK – aplikacja generuje kod.
- Kod jest wprowadzany w punkcie akceptacji (terminal, bankomat, strona www, aplikacja).
- Akceptant przesyła kod przez agenta rozliczeniowego do PSP.
- PSP weryfikuje poprawność i identyfikuje bank wydający kod.
- Bank użytkownika autoryzuje operację i odsyła decyzję przez PSP do akceptanta.
- Transakcja zostaje finalnie potwierdzona u sprzedawcy/akceptanta.
Brak fizycznego kontaktu instrumentu z terminalem i brak udostępniania danych karty znacząco ograniczają ryzyko nadużyć.
Wyjątkiem od wymogu połączenia internetowego są czeki BLIK, które można zrealizować offline w okresie ważności.
Metody płatności i praktyczne zastosowanie BLIKA
Płatności kodem BLIK
Najprostsza metoda to płatność sześciocyfrowym kodem – działa w sklepach stacjonarnych, online oraz w bankomatach.
Procedura w sklepie stacjonarnym wygląda następująco:
- Wybierz w aplikacji bankowej opcję BLIK i wygeneruj kod.
- Wpisz kod na terminalu u sprzedawcy.
- Potwierdź transakcję w telefonie (PIN, odcisk palca lub skan twarzy).
Całość trwa zwykle kilka–kilkanaście sekund.
W e-commerce schemat jest bardzo podobny:
- Wybierz BLIK jako metodę płatności w sklepie.
- Wygeneruj kod w aplikacji i przepisz go na stronie płatności.
- Potwierdź transakcję w aplikacji mobilnej.
Nie trzeba logować się do pełnej bankowości ani podawać danych karty.
Płatności zbliżeniowe BLIK
Od 2019 roku, dzięki współpracy PSP i Mastercard, dostępne są płatności zbliżeniowe BLIK – bez wpisywania kodu.
Aby uruchomić płatności zbliżeniowe, wykonaj te kroki:
- Włącz NFC w telefonie i ustaw blokadę ekranu.
- Aktywuj BLIK zbliżeniowy w aplikacji bankowej.
- Przy kasie odblokuj telefon i zbliż go do terminala.
Transakcje mogą działać nawet bez aktywnego internetu, są bezpłatne w kraju i za granicą oraz akceptowane wszędzie tam, gdzie działa Mastercard.
W III kw. 2025 płatności zbliżeniowe stanowiły 48% transakcji w punktach sprzedaży, z liczbą 90,4 mln operacji (+14% r/r).
System czeków BLIK i płatności odroczone
Czeki BLIK to dziewięciocyfrowe kody z określoną kwotą i terminem ważności oraz czterocyfrowym hasłem. Działają w sklepach, bankomatach i do wybranych płatności internetowych.
Praktyczne zastosowania czeków obejmują m.in.:
- przekazanie możliwości wypłaty gotówki osobie bez aplikacji bankowej,
- zapłatę w punktach bez internetu po stronie klienta,
- szybkie przekazanie środków dziecku lub osobie bliskiej w sytuacji awaryjnej,
- realizację płatności w sklepach i serwisach akceptujących czeki.
„BLIK Płacę Później” to z kolei odroczenie płatności do 30 dni w ramach limitu (do 4000 zł) w wybranych bankach. Spłata w terminie = RRSO 0%.
Przelewy na telefon BLIK
Natychmiastowe przelewy na numer telefonu eliminują konieczność znajomości numeru konta. Środki trafiają do odbiorcy w kilka sekund, 24/7/365.
Kluczowe cechy tej funkcji:
- rejestracja numeru telefonu w systemie jako warunek odbioru przelewów,
- prosty proces: wybór kontaktu → kwota → autoryzacja,
- dodatkowa opcja „Prośba o przelew” ułatwiająca rozliczenia.
W III kw. 2025 zrealizowano 186 mln przelewów (+21% r/r), przy średniej 171 zł.
Płatności powtarzalne BLIK
Od 2019 roku można automatyzować opłaty cykliczne (subskrypcje, abonamenty, raty). Po konfiguracji kolejne płatności są pobierane automatycznie lub półautomatycznie, a użytkownik ma 72 godziny na akceptację.
To wygoda połączona z kontrolą nad wydatkami – bez konieczności podpinania karty.
Bezpieczeństwo systemu BLIK – mechanizmy ochrony i rzeczywiste zagrożenia
Architektura bezpieczeństwa
Ochrona opiera się na wielowarstwowej weryfikacji i ograniczaniu ekspozycji danych.
Najważniejsze mechanizmy bezpieczeństwa to:
- weryfikacja użytkownika przez bank – przypisanie aplikacji do rachunku po potwierdzeniu tożsamości;
- uwierzytelnianie dostępu do aplikacji – PIN, biometria lub hasło przed każdym użyciem;
- autoryzacja każdej płatności – podgląd co najmniej kwoty i odbiorcy przed akceptacją;
- krótka ważność kodów – unikalny 6-cyfrowy kod działa tylko 120 sekund;
- limity i polityki banków – np. wymóg PIN dla wyższych kwot, indywidualne progi bezpieczeństwa.
Brak fizycznej karty i brak przekazywania danych kartowych eliminuje ryzyko skimmingu i podglądania PIN-u.
Porównanie bezpieczeństwa z innymi metodami płatności
Badania wskazują, że część użytkowników postrzega BLIK jako bezpieczniejszy od pay-by-linków i kart z uwagi na brak udostępniania danych karty. Istotna różnica: BLIK nie oferuje mechanizmu chargeback, który przy kartach Visa/Mastercard ułatwia odzyskanie środków przy sporach handlowych.
W przypadku oszustwa zwrot środków BLIKIEM może być trudniejszy niż w ścieżce kartowej z chargebackiem.
Zagrożenia i popularne oszustwa
Najczęstszy scenariusz to przejęcie konta w social media i prośba o szybki przelew/kod BLIK, a następnie wypłata gotówki w bankomacie przez oszusta.
Aby zmniejszyć ryzyko, stosuj poniższe zalecenia:
- włącz dwuskładnikowe uwierzytelnianie – zabezpiecz logowanie do mediów społecznościowych i poczty;
- nie udostępniaj kodu BLIK nikomu – banki nigdy o niego nie proszą;
- weryfikuj prośby o pieniądze – zadzwoń do nadawcy lub potwierdź innym kanałem;
- sprawdzaj szczegóły transakcji – zwróć uwagę na kwotę i odbiorcę/miejsce wypłaty;
- włącz powiadomienia o logowaniach – szybciej wykryjesz podejrzaną aktywność.
Wzrost popularności i statystyki użytkowania
Dynamika wzrostu transakcji
W 2024 roku użytkownicy wykonali ponad 2,4 mld transakcji o wartości 347,3 mld zł (+37% i +43% r/r). W 2025 trend przyspiesza – w III kw. zrealizowano 743,9 mln operacji o wartości 112,3 mld zł; średnia wartość to 144 zł, a rekord dobowy przekroczył 11 mln transakcji.
Segmentacja kanałów dystrybucji
Poniższa tabela zestawia kluczowe dane dla kanałów w III kw. 2025:
| Kanał | Liczba transakcji | Zmiana r/r | Średnia wartość | Uwagi |
|---|---|---|---|---|
| E-commerce | 348,7 mln | +21% | 156 zł | „BLIK Płacę Później” – średnia 251 zł |
| Sklepy stacjonarne (POS) | 188,5 mln | +15% | — | co czwarta transakcja w POS to BLIK |
| Płatności zbliżeniowe (w POS) | 90,4 mln | +14% | 46 zł | 48% wszystkich operacji w POS |
| Przelewy na telefon | 186 mln | +21% | 171 zł | natychmiastowe 24/7/365 |
| Bankomaty (wpłaty/wypłaty) | 20,7 mln | +13% | 734 zł | szeroka sieć akceptacji |
Baza użytkowników i zaangażowanie
Aktywnych użytkowników na koniec III kw. 2025 było 19,9 mln (+14% r/r). Średnio 13 transakcji miesięcznie na użytkownika potwierdza integrację BLIKA z codziennymi płatnościami.
Dostępność i integracja banków
Sieć banków wspierających BLIKA
BLIK działa w największych bankach w Polsce (m.in. Alior, Bank Millennium, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski) i szerokiej grupie banków spółdzielczych (SG B). Jest dostępny także w wybranych podmiotach zagranicznych działających w Polsce, jak Revolut.
Standardem są płatności kodem w e-commerce i POS oraz wypłaty z bankomatów; dostępność wpłat, przelewów na telefon czy czeków zależy od banku i jego polityki limitów.
Akceptanci i infrastruktura handlowa
BLIK jest akceptowany w większości polskich sklepów stacjonarnych i internetowych. W placówkach informuje o tym naklejka z logo; w e-commerce – widoczna metoda na etapie płatności.
Wypłaty i wpłaty dostępne są w bankomatach wielu instytucji, m.in. Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, Bank Millennium, PKO Bank Polski, Bank BPS oraz sieci Euronet, PlanetCash i IT Card.
Praktyczne porady i dobre praktyki
Konfiguracja i pierwsze kroki
Aktywacja BLIKA w aplikacji banku jest szybka: logujesz się, wybierasz BLIK i akceptujesz regulamin. Często ustawiasz także PIN do transakcji i potwierdzasz numer telefonu kodem SMS.
Kod BLIK jest ważny tylko 2 minuty – generuj go tuż przed płatnością.
Bezpieczeństwo w praktyce
Aby chronić konto i środki, stosuj proste zasady:
- nie udostępniaj kodu BLIK – banki nigdy o niego nie proszą;
- włącz 2FA – dodatkowe zabezpieczenie w kluczowych serwisach;
- weryfikuj kwotę i odbiorcę – sprawdź szczegóły przed akceptacją.
Perspektywy międzynarodowe i ekspansja zagraniczna
Obecne operacje poza Polską
PSP rozwija BLIKA na Słowacji (m.in. z Tatra Banka, planowane wdrożenie przez mBank) oraz w Rumunii, gdzie BLIK Romania uzyskał zgodę banku centralnego. Pełne uruchomienie w Rumunii planowane jest na 2026 rok.
Strategia europejska i projekt BLIK Euro
Trwają prace nad „BLIK Euro” – docelowo dla rynków Włoch, Hiszpanii, Francji i Niemiec. Równolegle PSP prowadzi pilotaże międzysystemowe z MB WAY, Bizum, Bancomat i Vipps, aby umożliwić międzynarodowe przelewy na telefon oparte na SEPA Instant.
Zagrożenia i wyzwania operacyjne
Cyberataki i awarie systemu
W dniach 1 i 3 listopada 2025 roku BLIK doświadczył zewnętrznych ataków DDoS, które okresowo ograniczyły dostępność usług. Operator potwierdził bezpieczeństwo środków i danych.
W czasie awarii nie klikaj podejrzanych linków i nie podawaj kodu BLIK – w razie potrzeby skorzystaj z karty lub zwykłego przelewu.
Porównanie z alternatywnymi metodami płatności
Google Pay, Apple Pay a BLIK
Poniżej zestawienie kluczowych różnic między popularnymi metodami płatności mobilnych:
| Metoda | Źródło środków | Platformy | Połączenie z siecią | Ochrona klienta | Kluczowa zaleta |
|---|---|---|---|---|---|
| BLIK (kod) | rachunek bankowy | Android, iOS | wymagane online | brak chargeback | szybkie e-commerce bez danych karty |
| BLIK (zbliżeniowy) | rachunek bankowy | Android (iOS w planach) | często działa offline | brak chargeback | płatność telefonem jak kartą, globalna akceptacja |
| Google Pay | karta płatnicza | Android | działa offline/online | chargeback (Visa/Mastercard) | wygoda dla użytkowników kart |
| Apple Pay | karta płatnicza | iOS | działa offline/online | chargeback (Visa/Mastercard) | integracja z ekosystemem Apple |
W e-commerce BLIK bywa szybszy od portfeli Big Tech, bo nie wymaga logowania do bankowości ani wpisywania danych karty.
Przyszłość i perspektywy rozwoju
PSP rozwija płatności zbliżeniowe na iOS (planowane najpóźniej na 2026 rok), poszerza płatności powtarzalne i inwestuje w zaawansowany monitoring bezpieczeństwa.
Cel długoterminowy: interoperacyjność z europejskimi systemami mobilnymi i wzmocnienie roli BLIKA w płatnościach w całej Europie.